马上消费金融：金融界的“反催收”狙击战丨马上消费金融

近日，《半月谈》等媒体对“反催收”乱象的深入起底，掀起了社会各界对这条黑色产业链的广泛关注。

“贷款逾期不用愁，所有贷款平台均可办理延期还款，利息罚金均能减免，还能帮您修复征信记录。”那些披着专业律师外衣的“反催收”顾问潜藏于网络之中，以“提供法律咨询服务”作遮掩，为债务人提供“逃债”之机，已然成为当下的“风口产业”。在此态势下，金融机构该怎样维护合法权益？债权人又该如何避开陷阱？

“反催收”成为“风口产业”

在网络上，诸如“专业律师顾问根据客户欠款信息制定个性化解决方案，协助与借款平台、银行协商，提供一条龙服务”的“反催收”广告随处可见；社交平台上，关于“贷款”“逾期”的话题下面也充斥着这类广告，它们宣称可以“协商还贷”“不影响征信”“降低月供”。

反催收，原本是针对催收活动中可能存在的非法、不当行为进行制止和打击的一系列措施与行动。但近年来，部分消费者因为超前或过度消费，难以支付欠款，甚至想尽办法逃避偿还。在大量需求的刺激下，“反催收”生意应运而生，成为当下的“风口产业”。

通过“恶意上访”“投诉举报”“伪造材料”等手段，提供所谓的“停催停诉”“停息挂账”“协商还款”等有偿服务，“反催收”机构实则存在宣传信息不实、制造虚假证件、教唆消费者发起不实投诉等违法行为。据此前媒体报道，有人为了逃避债务，求助于声称可以进行债务优化的“咨询公司”，但支付了咨询费后，“咨询公司”原先的承诺一项都没实现，最后还失联了。

业内人士透露，警方办理的“反催收”案件，不少是以打击“伪造假证”为由开展的专项整治行动。“反催收”行为扰乱了金融市场的正常秩序，严重侵害了金融机构和消费者的合法权益，对社会民生和经济稳定造成了恶劣影响，也给监管机构和金融机构带来了新的挑战。

AIF联盟助力重击“反催收”

2021年以来，监管部门重拳打击金融黑灰产等违法行为，下发《关于开展“征信修复” 乱象专项治理“百日行动”工作的通知》《关于防范银行业金融领域“非法代理投诉”风险的公告》等一系列提示和公告，规范金融秩序和市场环境。

金融机构也在积极行动。2022年3月，在重庆市金融局指导下，AIF联盟是由马上消费牵头，全国金融机构联合发起的联盟型组织，也是全国首个联合打击金融黑灰产的行业性组织。截至目前，AIF联盟现有成员已突破115家。

去年年底，警方同时在郑州、焦作、太原三地对一家从事“反催收/代理维权/债务协商/债务优化”业务的公司及上游链条人员展开收网行动。经审查，该公司的管理层、业务骨干、外围核心协助人员等 41 名犯罪嫌疑人，因涉嫌诈骗罪及伪造公文证件印章罪被采取刑事强制措施。AIF 联盟为警方在犯罪证据收集、寻找被害人、法律分析定性等方面提供了关键支撑，协助破获了这起大型“反催收”诈骗团伙案。

除了打击“反催收”，AIF联盟在打击“非法代理维权”等类黑灰产案件、预防电信网络诈骗等违法犯罪预防方面效果显著。截至今年7月中旬，依托AIF联盟生态伙伴合力以及科技加持，联盟成员单位已协助全国各地警方受理非法代理维权案件492起，对372名当事人采取刑事强制措施和行政处罚措施，有效预警电信网络诈骗案件54.06余万起，协助警方追逃123人。

▲截至2024年7月，全国首个打击金融领域黑产联盟AIF工作成果  图片来源：AIF联盟提供

打击金融领域黑灰产是金融行业的整体诉求。构筑金融安全屏障，必须凝聚金融行业最大力量，在公民个人信息保护、黑产犯罪证据收集、黑产犯罪活动打击等方面建立有效工作机制。

“打击金融黑产从1.0时代进入2.0时代，金融机构不仅要继续扮演好‘守门员’的角色，坚守风险防控第一线，更要积极发挥科技实力，承担好‘技术输出者’的角色，在提升自身风控技术、搭建企业安全防御体系的同时，积极向行业输出技术能力，形成共治共享、互利共赢的全新生态。”AIF联盟理事长单位马上消费相关负责人表示。